Informe médico para cobrar seguro de vida
¿Hasta cuándo comprueban las compañías de seguros los historiales médicos?
Las aseguradoras solo pueden consultar tu historial médico si has dado tu consentimiento. Estás protegido por dos leyes: la Ley de Acceso a Informes Médicos (1988) y la Ley de Protección de Datos (2018), por eso las aseguradoras necesitan tu permiso para verlos. Solo unos pocos terceros, como la policía, los tribunales, los servicios sociales y la DVLA, pueden acceder a tu historial médico sin necesidad de tu consentimiento. Pero esto está regulado de forma muy estricta.
Es posible que su aseguradora le pida acceso a todo su historial médico. Si es así, tendrás que presentar una solicitud de acceso para obtener toda la información. Tendrá que aceptar la solicitud de acceso antes de que su médico pueda transmitir la información a su aseguradora.
Puede solicitar ver el informe antes de que lo haga su aseguradora. Si no está de acuerdo con algo, puede pedir que se modifique. Su médico de cabecera puede negarse a hacer el cambio, pero usted puede pedir que se incluya una declaración de sus objeciones para que la vea su aseguradora.
Por lo general, los historiales médicos se conservan entre cinco y diez años después del último tratamiento, alta o fallecimiento del paciente. La antigüedad de su historial médico depende de si acude a una consulta médica privada o a un hospital general. También varía si el historial pertenece a un adulto o a un menor.
¿Pueden las compañías de seguros de viaje acceder a los historiales médicos?
<p>Descargo de responsabilidad: *Plan Max Life Smart Secure Plus. Un plan de seguro de vida de prima de riesgo puro individual no vinculado no participante |Prima estándar para varón sano de 24 años, no fumador, plazo de la póliza de 25 años, plazo de pago de la prima de 25 años (excluido GST)|Beneficio disponible con valor de salida especial -Prima total pagada incluida cualquier prima extra pero excluidos todos los impuestos, tasas o gravámenes aplicables & extra modal. La prima calculada según la prima estándar para un varón sano de 30 años, no fumador, 40 años de duración de la póliza, 40 años de plazo de pago de la prima (excluido el GST) para el Plan Max Life Smart Secure Plus. Se aplica el T&C estándar. ARN: WP/TI/200223</p>
**Max Life Enfermedad Crítica e Incapacidad (UIN- 104B033V01) disponible como una cláusula adicional mediante el pago de una prima adicional. **64 enfermedades críticas cubiertas en la variante platino y platino plus previo pago. ARN: EIP/TI/08/01/23.
Rohit Ghosh ha escrito y revisado varios artículos informativos sobre seguros de vida y a plazo durante su experiencia de trabajo con las principales marcas de seguros de vida. Durante su experiencia en el sector de los seguros de vida, ha sido responsable de la formulación de varias estrategias integradas de comunicación de marketing. En su puesto actual en Max Life Insurance, es responsable del contenido del sitio web y de la mejora de la experiencia.
¿Debo dar acceso a mi historial médico a la compañía de seguros?
Para muchos estadounidenses de clase media, el seguro de vida es una forma esencial de protección financiera. Hay dos tipos básicos de seguro de vida: a término y entero. Dentro de estas amplias categorías, existen varios tipos de pólizas que pueden adaptarse a una amplia gama de necesidades. A efectos de esta explicación, no es necesario entrar en los detalles de todos y cada uno de los tipos de seguro de vida.
Sin embargo, es importante hacer una distinción clave entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera. Mientras que el seguro de vida entera suele considerarse un vehículo de inversión que puede ayudar a proteger frente a imprevistos financieros como la pérdida del empleo o la incapacidad permanente, el seguro de vida temporal existe únicamente para cubrir los costes asociados al fallecimiento prematuro del titular de la póliza.
Si contrata un seguro de vida temporal, debe saber que no acumulará ningún valor en efectivo. Sólo producirá ingresos para sus descendientes en caso de que usted fallezca antes de su fecha de vencimiento. Las pólizas de seguro de vida temporal suelen tener una vigencia de entre:
¿A qué historiales médicos tienen acceso las compañías de seguros?
Las compañías de seguros de vida sólo ganan dinero cuando cobran primas y no pagan prestaciones por fallecimiento, por lo que buscan formas de denegar las reclamaciones de sus beneficiarios. Pueden investigar su historial médico para averiguar si tuvo alguna enfermedad, afección, medicación o intervención quirúrgica no revelada que puedan utilizar para rescindir su póliza debido a una supuesta tergiversación. Si se rescinde la póliza, la compañía de seguros de vida no pagará.
Chad Boonswang, destacado abogado nacional especializado en seguros de vida, explica cómo ocurre esto y qué hacer al respecto en este completo artículo. Si su reclamo de seguro de vida fue negado debido a la tergiversación, llame a los abogados de seguros de vida en la Ley Boonswang para obtener ayuda con su apelación de denegación de reclamo de seguro de vida. Hemos ayudado a los beneficiarios de seguros de vida en todo el país obtener los beneficios de muerte que se merecen. Llámenos hoy para discutir su caso.
La respuesta corta es sí, pueden. Como parte de la mayoría de los contratos de seguro de vida, el tomador del seguro se compromete a que su representante proporcione a la compañía de seguros de vida con los registros médicos si así lo solicita. La cláusula también puede establecer las circunstancias en las que la compañía de seguros de vida solicitará los registros médicos, tales como:
