Seguro medico sin carencias ni preexistencias
Condiciones previas al seguro de enfermedad
A la hora de contratar un seguro médico privado, una de las mayores preocupaciones del consumidor son las enfermedades preexistentes y si la aseguradora las cubrirá o no. Sea cual sea su situación, es muy importante tener muy claras las condiciones preexistentes para que su seguro siga siendo válido en todo momento.
Una enfermedad preexistente es cualquier tipo de afección médica para la que haya recibido medicación, consejo o tratamiento, o de la que haya experimentado síntomas, antes de la fecha oficial de inicio de su póliza de seguro de enfermedad.
El seguro de enfermedad está diseñado para cubrir las enfermedades imprevistas que aparecen después de la fecha de inicio oficial de la póliza. En términos generales, se trata de un nivel de cobertura diseñado para proporcionarle tranquilidad en lo que respecta a las enfermedades de reciente aparición. Por lo tanto, las pólizas de seguro de enfermedad no suelen estar diseñadas para cubrir enfermedades preexistentes ni enfermedades secundarias relacionadas con ellas.
No obstante, en algunos casos es posible que el seguro de enfermedad cubra enfermedades preexistentes. Esto suele ocurrir si la aseguradora considera que ya no es probable que la afección reaparezca.
Seguro de enfermedad de urgencia
Las compañías de seguros de viaje pueden denegar reclamaciones relacionadas con problemas médicos si usted padece una enfermedad preexistente. Pero una prestación denominada "exención de exclusión por enfermedad preexistente" puede garantizarle la cobertura por problemas con enfermedades preexistentes durante su viaje.
Según Allianz Travel, una afección preexistente en el seguro de viaje es una lesión, enfermedad o afección médica que le ha llevado a buscar tratamiento, experimentar síntomas o tomar medicación antes de contratar la póliza de seguro de viaje.
Según Squaremouth, comparador de seguros de viaje, para determinar qué se considera una enfermedad preexistente, las compañías de seguros de viaje se remontan a los 60 a 180 días anteriores a la fecha de contratación de la póliza. Si se ha producido algún cambio en el estado de salud durante ese periodo, como un nuevo diagnóstico, un empeoramiento de la salud o la adición de nuevos medicamentos con receta, la enfermedad se considerará preexistente.
Por lo general, sólo se puede obtener una exención de exclusión por enfermedad preexistente entre 14 y 21 días después de realizar el depósito inicial para un viaje y únicamente si se asegura la totalidad de los gastos no reembolsables del viaje. Así que lo mejor es contratar el seguro de viaje inmediatamente después de reservar el viaje y asegurarse de que la póliza incluye la exención de exclusión. La exención no suele tener coste adicional.
Seguro Plata
La mención de "enfermedades preexistentes" puede provocar escalofríos a quienes buscan un seguro médico. Si procede de un país con un sistema de seguros principalmente privatizado, probablemente sepa que las enfermedades preexistentes pueden ser un factor decisivo a la hora de recibir cobertura.
Una afección preexistente es cualquier enfermedad o lesión que haya padecido (o siga padeciendo). Puede tratarse de enfermedades agudas (por ejemplo, un dedo que se fracturó hace tres años y que ahora está completamente curado) o crónicas (por ejemplo, diabetes de tipo I).
Las Krankenkassen (cajas públicas de enfermedad) no pueden discriminar ni cobrar cuotas adicionales por enfermedades preexistentes. Esto significa que siempre que reúna los requisitos para entrar en el sistema público, su asistencia estará cubierta. No se le puede denegar la entrada en el sistema público por padecer enfermedades preexistentes; de hecho, los proveedores de asistencia sanitaria pública ni siquiera le preguntan por su historial médico cuando se inscribe.
El sistema alemán de dos niveles significa que los solicitantes de seguros también tienen la opción de inscribirse en un plan de seguro médico privado, si cumplen determinados requisitos. Los planes privados suelen ofrecer una mayor variedad de opciones asistenciales y acceso a tratamientos más avanzados o a nuevas tecnologías y medicamentos. Y como las primas mensuales no se basan en los ingresos, el coste de un plan privado suele ser más barato que el público. Sin embargo, las aseguradoras sanitarias privadas pueden discriminar en función de las enfermedades preexistentes.
Obamacare
Sí. Según la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, las compañías de seguros médicos no pueden negarse a cubrirle o cobrarle más sólo porque tenga una "enfermedad preexistente", es decir, un problema de salud que haya tenido antes de la fecha de inicio de la nueva cobertura sanitaria. Tampoco pueden cobrar más a las mujeres que a los hombres.
La única excepción a la regla de la cobertura preexistente son los planes de seguro médico individual protegidos por derechos adquiridos, es decir, los que se contratan por cuenta propia y no a través de una empresa. Estos planes, adquiridos antes del 23 de marzo de 2010, no tienen por qué cubrir enfermedades preexistentes. También pueden tener otras restricciones.
